안녕하세요~
카페 공식 보험전문가 ▣보험손사▣입니다.

1. DB손해보험 훼밀리라이프

지금보다 실비보장이 좋고, 암 진단비도 1000만원
가입되어 있는 상품이니 꼭 유지하도록 하세요~
가입한지 꽤 오래된 상품이겠네요. 잘 유지하도록 하세요!!

2. 삼성 암보험

3대질병인 암, 뇌, 심장 관련 보장으로 구성은 나쁘지 않지만,
여성분들 발병률 1위 암인 유방암이 일반암에서 제외되어 있고
뇌출혈과 급성심근경색증 진단비로 보장의 폭이 가장 좁은 보장이네요.

여기에 15년 갱신 상품으로 지금이야 보험료가 저렴하지만,
15년마다 보험료가 오르게 되고 100세까지 보험료를 내야 하구요.
이런 상품을 유지하라고 추천드리기는 어려워요. 해지하도록 하세요!!

3. 삼성생명 유니버셜CI종신보험

해지를 가장 많이 추천드리는 상품으로
주계약인 사망보험금 1억원에서 중대한 질병 또는 수술을 할 경우,
50~80%에 해당하는 금액을 선지급 받을 수 있는 상품을 말합니다.

하지만 전제조건에 중대한이라는 전제조건이 붙어 있어
약관에서 정해 놓은 중대한에 해당할 확률이 현저히 낮아
그 효율성이 매우 떨어지는 상품이라고 할 수 있죠.

이런 이유로 해지를 가장 많이 추천드리는 상품이라고 할 수 있구요.
사망보험금 1억원이 필요한게 아니라면 유지 추천드리기 어려워요.

거기에 특약들이 갱신형으로 되어 있어 3년마다 보험료가 오를거예요.
갱신형 특약은 최대 100세까지 보험료를 납입해야 하구요.

4. 한화 유니버셜CI종신

해당 상품도 위 삼성생명 상품처럼 CI보험 상품이네요.
이 상품은 가입한지 얼마나 되셨을까요?
납입기간이 15년으로 짧고 비갱신형으로 되어 있어
가입한지 오래되었다면 우선은 유지를 추천드려야 할 상품이겠네요.

5. 삼성생명 대장금보험

해당 상품을 추천하지 않는 이유는 해당 상품 역시
CI종신보험과 큰 차이가 없는 상품으로 효율성이 떨어지기 때문이예요.

보시면 주보험 3000만원이 사망보험금이라고 생각하시면 되구요.
주요질병, 중대한수술, 장기요양상태가 되었을 때 보험금을 받을 수 있는
좋은 상품처럼 보이지만 약관에서 정한 내용을 보면
해당 진단을 받기란 꽤 어렵다고 할 수 있죠.

CI종신보험 상품의 단점을 보완하기 위해 나왔다고 하기는 하나
큰 차이가 없는 상품이라고 안내해 드립니다.

또한 뇌혈관,허혈심장진단특약 500만원이 구성되어 있는데요.
30대 초반 여성분이면 꽤 비싸다고 할 수 있어요.
현재 보험료가 너무 비싸 추천드리지 않는 보험사라고 할 수 있죠.

1번과 4번은 유지를 하시고 삼성생명 상품은 모두 해지를 하고
생명보험사가 아닌 손해보험사의 상품으로
갱신형이 아닌 비갱신형 상품으로 새로 준비를 하도록 하세요.

현재 사망보험금의 보험료가 꽤 많이 지출되고 있어
너무나도 비효율적인 보장 구성이라고 할 수 있구요.

중요보장인 암 진단비는 물론 유사암, 뇌혈관질환, 허혈심장질환 진단비의
보장금액도 낮아 이 부분을 보완하는 것이 가장 시급하다고 안내해 드려요.

보다 자세한 안내와 추천설계안 받아보고 싶다면, 아래 링크를 클릭,
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안녕하세요~“월급쟁이 재테크 연구카페" 공식 보험전문가_”보험지기“_입니다.

올려주신 순서대로 말씀드릴게요~

1. 실비보험
이 보험의 주요 보장내용은 실손, 암진단비, 16대질병수술비 정도로
이 보험은 6, 11~15, 18~20, 22, 27, 28번 담보 위주로 유지하시면서
부족한 보장내용인 3대진단비(암,뇌,심장관련), 질병&상해수술비 위주로
보완하시면 되겠습니다.

2. 암보험
갱신형이라서 추천드리지 않습니다.
15년마다 오르는 보험료를 100세까지 납입하셔야 하므로
30대 초반 여성분은 추후 총납입보험료가 과다해지게 되죠.

3. 삼성생명 CI보험
30대초반 여성분이라면 가입당사자가 보장받지도 못하는
사망보장을 굳이 종신보험으로 1억원으로 가입할 필요도 없죠.
최근 가장분들도 경제적 부양자를 감안한 사망보장은
정기보험으로 효율적으로 준비하는 추세니까요.

이 보험의 특약은 비갱신형은 유지할만한게 없고,
갱신형은 2번 보험에서 말씀드렸듯이 유지할만한 내용은 아닙니다.

4. 한화생명 CI보험
이 보험은 주계약에 CI보장이 포함된 보험으로
CI보험은 주계약의 생전보장이 "중대한"이라는 조건과
"10가지가 넘는 경우중 최초 발생하는 1회만 보장"라는 조건으로
각각의 보장을, 받을 수도 못받을 수도 있습니다.
특히 실비 다음으로 중요하다고 하는 3대진단비(암,뇌,심장진단비)의
내용이 모두 여기에 포함되어 있어서
이 보험으로 3대진단비는 제대로 보장못받는다고 보시면 됩니다.

이 보험은 납입기간이 거의 끝나가서 유지한다면
수술보장과 재해의료, 재해보장만 남기고 주계약의 가입금액은 최소로 하셔서
발생하는 부분해지환급금으로 감액완납이 가능한지 계약자 분이 한화생명 콜센터로 확인해 보시고
가능하다면 추후 수술보장이나 재해관련 보장은 받으면서 보험료는 내지 않는 보험이 되겠습니다.

5. 대장금
이 보험은 GI보험으로 GI보험은 주계약의 생전보장이 각각 보장범위가 좁기도 하지만
생전보장 전체의 경우의 수중 "최초1회"라는 조건으로
각각의 보장을, 받을 수도 못받을 수도 있습니다.
특히 실비 다음으로 중요하다고 하는 3대진단비(암,뇌,심장진단비)의
내용이 모두 여기에 포함되어 있어서
이 보험으로 3대진단비는 제대로 보장못받는다고 보시면 됩니다.

특약으로 뇌혈관질환&허혈성심장질환 고작 500만원이 추가적으로 포함되어 있긴 하나
이 보험은 주계약의 비효율성으로 보장확률은 낮으면서 보장금액은 적은
비효율적인 보험의 성격에서는 벗어나기 어렵습니다.
다른 분들은 뇌혈관질환&허혈성심장질환진단비를 2천만원으로 구성해도
회원님이 가입한 주계약+뇌혈관질환+허혈성심장질환진단비 특약보다 월보험료도 저렴하게
보장확률도 높게, 보장금액도 충분히 준비하고 계십니다.
이 보험도 다시 준비하셔야 할 대상이죠.
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정리해서 말씀드리면 실비보험과 한화생명 CI보험을 기준으로 하셔서
부족한 보장내용인 3대진단비 위주로 보완하시는 것을 추천드립니다.

3대진단비를 보완하실 때는 보장범위를 최대로 준비하기 위해
1) 암진단비에 생식기암이나 대장점막내암이 포함되어 보장받는지,
2) 유사암진단비(제자리암, 갑상선암, 경계성종양, 기타피부암)가 일반암진단비의 20%이상인지,
3) 뇌/심장관련 진단비가 보장범위가 가장 넓은 뇌혈관질환진단비와 허혈성심장질환진단비가
포함되는지 확인해보시면 되겠습니다.

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