안녕하세요~ 카페 공식 보험전문가 ▣보험손사▣입니다.

우선 통합종신보험의 경우, 현재 85년생 여성분이라면
보험료 납입기간이 무려 60세까지 되어 있다는 점을 고려했을 때
앞으로 납입기간이 꽤 남아 있어 유지를 추천드리기 어려워보입니다.

사망보험금 8000만원에 대한 필요성도 고려해 보시구요.
사망보험금이 필요치 않다면 가입 자체가 잘못되었다고 할 수 있습니다.

하지만 실비특약이 함께 구성되어 있어 이 부분은
유지를 할지를 고려해 보셔야 할 것 같네요.
현재 실비보다 보장이 좋다는 장점이 있으니까요~

2. 변액유니버셜건강종신보험...

해당 상품 역시 보험료 납입기간이 65세납으로 되어 있네요.
해당 상품 역시 유지를 추천드리기는 어려워 보입니다.

응급실내원 특약 이런것들은 굳이 가입을 하실 필요는 없구요.
작년에 가입한 상품임에도 불구하고 뇌혈관질환진단비가 아닌
뇌출혈과 뇌경색증을 보장하는 특약으로 구성되어 있어
보장이 폭이 좁은 특약으로 구성되어 있다는 점... 유지 추천드리기 어렵습니다.

거기에 갱신형으로 되어 있다는 점은 더더욱 유지 추천드리기 어렵구요.

2건의 보험료가 총 합산 20만원이 넘는 보험료인데요.
사망보험금 1억3천만원에 대한 보험료가 19만원입니다...

살아가면서 필요한 보장에 대한 보장은 얼마되지 않는다는 것을 의미하죠.
배보다 배꼽이 더 큰 구성이라고 할 수 있으며,
과도한 납입기간과 갱신형 특약 구성이라면 유지 추천드리기 어렵습니다.

전반적인 리모델링이 필요해 보입니다.
공무원이기 때문에 단체보험으로 실비보험이 가입되어 있을텐데요.
가입되어 있는 실비를 어떻게 할지는 고민을 해 보셔야 합니다.

연금보험 상품은 공시이율과 최저보증이율 등을 확인해야지만
어떤 상품인지 안내가 가능하다고 안내해 드리구요.

댓글로 안내는 한계가 있으니 상담을 통해 보다 자세한 안내와
리모델링 추천 설계안도 받아보시고 비교해 보시고 결정하도록 하세요!!

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가입된 보장으로 조언을 드리자면요..

1) 여성분의 경우 노후자금 목적으로 연금을 준비하신거라면, 하루라도 빨리 가입
을 하시는것이 좋습니다. 연금의 경우 유지를 잘 하시기 바랍니다.

2) 10년정도 유지하신 통합보험의 경우 납입기간이 매우 길게 가입이 되어있네요~

보통의 보장성 보험은 20년납으로 가입을 하는데요~

60세까지의 납부는 총 납입원금을 본다면 20년납보다 더 많이 납부하는 구조입니다.

실손의료비의 가입조건은 지금의 실손보다 좋은 시기의 상품이지만, 일부 실손외
갱신형 특약은 부분 정리를 권장해드립니다.

여성회원님의 경우 사망보장의 목적보다는 살아있는 동안의 생존보장으로 준비하시
는것이 좋아요~

사망보장의 니즈가 없다면 주계약금액은 줄이고, 실손외 일부 특약위주로만 유지를
권장해드려요~

3) 최근 가입하신 종신의 경우도 마찬가지로 65세 은퇴시점까지 납입을 해야 하는 상품
입니다.

더불어 특약의 구성 일부는 갱신형이라 평생 납부해야 하는 구조이며, 뇌출혈의 보장은
뇌졸중과 뇌경색증 등은 보장에서 제외됩니다.

이 상품의 경우 여성분의 보장으로는 잘 가입하신 내용이 아니에요~

병력사항이 없다면 해지를 권장해드립니다.

## 결론 및 보완 ##

사망보장의 중점 및 갱신형으로 가입된 내용이 대부부이며, 문제는 납입기간이 매우
길게 설정이 되어있다는점입니다.

가족력이 있는 암진단비와 표적항암 등의 보장위주로 재구성을 추천드려요~

2대진단비인 뇌혈관질환, 허혈성 심장질환 등은 니즈와 상황에 맞추어 특약추가 하실수
있습니다.

구체적인 상담 및 가성비 있는 리모델링 방법은 개별문의를 통해 문의하시면 상세
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안녕하세요 월급쟁이 재테크 공식보험전문가 "해피리더"입니다.

결론부터 안내를 드리면 연금보험은 저축성상품이므로
그대로 유지를 하시면 되나

나머지 2개 상품은 유지를 추천드리기 어려워요
둘 다 사망보장이 목적인 상품으로 보험료나 납입기간, 보장내용등
모든 면에서 사망보장이 목적이 아니라면 유지를 추천드리기는 어려워요

문제는 우리가족안심통합보험에 실손의료비특약이 구성되어 있어요
2012년도에 가입하신 상품으로 이 실손특약은 현재보다 좋은 조건이라
유지여부에 따라 이 상품의 해지 또는 리모델링방향이 결정되다고 보시면 되세요

다만, 교육공무원이라면 단체보험에 실손보장도 있을 수 있고
병력이 없다면 현재의 실손보험과 보험료와 보장내용을 비교하신 후
장기적인 관점에서 해지까지고 고려해보셔야 해요

두 상품의 유지여부와 상관없이 암을 비롯한 뇌질환,심장질환의 중요진단금과
수술비등은 비갱신형으로 보완은 필요하세요

특히 가족력이 있다면 암진단비는 비갱신형으로 잘 준비하셔야 해요

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